立足区域谋发展，这家城商行净利稳增资产质量向好

立足区域谋发展，这家城商行净利稳增资产质量向好

今年上半年，九江银行营业收入达49.29亿元；归属于股东期内净利润10.87亿元，同比增加7.2%。在发展普惠金融、大力扶持小微企业的同时，该行不良贷款率进一步下降，拨备覆盖率的表现也可圈可点

《投资时报》记者 齐文健

8月27日，九江银行股份有限公司（下称九江银行，06190.HK）披露了今年上半年成绩单。

2021年半年报显示，九江银行经营业绩稳中有升。截至今年6月末，该行今年上半年资产总额达到4471.14亿元，较2020年年末增长7.5%；客户贷款及垫款总额达到2350.65亿元，较2020年年末增长11.7%；客户存款总额人民币3240.29亿元，较上年增长3.3%。上半年实现净利润11.29亿元，同比增加3.3%，平均总资产收益率为0.52%，平均权益回报率为8.33%。

在发展普惠金融、大力扶持小微企业的同时，九江银行不良贷款率进一步下降，拨备覆盖率的表现也可圈可点。截至今年6月末，该行不良贷款率为1.46%，较2020年年末减少0.09个百分点；拨备覆盖率为158.02%，符合监管要求。

近年来，多个奖项傍身也反映出九江银行显著的发展成效。2018年至2020年，该行连续三年荣获中央国债登记结算有限责任公司发布的结算100强——优秀自营商称号、连续两年获得全国银行业理财信息登记工作优秀银行奖项；在第三届江西省经济大事、经济人物、功勋企业暨脱贫贡献企业、企业家发布会上，该行获得江西年度功勋企业称号，是江西省唯一获此殊荣的地级城市商业银行。

值得一提的是，在英国《银行家》杂志发布的2021年“全球银行1000强”榜单中，九江银行位居全球银行排名第331位，在国内银行业排名第57位。

不良率降低 风险抵御能力增加

2021年以来，九江银行围绕“调结构、节资本、控不良、稳增长”十二字方针，保持了稳健的发展态势。

上半年，九江银行实现营业收入49.29亿元；实现净利润11.29亿元，同比增长3.3%；归属于股东期内净利润10.87亿元，同比增加7.2%。

就收入结构而言，商业银行的收入主要包括利息净收入、投资收益等。半年报显示，九江银行今年上半年实现净利息收入40.02亿元，同比增长2%。

上半年，九江银行资产负债规模实现了稳定增长：截至今年6月末，该行资产总额达到4471.14亿元，较上年年末增加313.2亿元，增幅为7.5%；负债总额为4125.30亿元，较上年年末增长6%。

在资产规模扩大、经营业绩稳中向好的同时，九江银行资产质量稳定，主要监管指标符合监管要求。6月末，该行不良贷款率较上年年末下降0.09个百分点至1.46%，拨备覆盖率为158.02%。

此外，今年上半年，九江银行持续优化业务结构，资本充足率指标整体平稳。截至报告期末，该行资本充足率为12.47%，一级资本充足率为10.86%，核心一级资本充足率为8.55%，满足中国银保监会关于《商业银行资本管理办法（试行）》的监管要求。

今年6月10日，九江银行发布公告称，按照江西省财政厅统一部署，拟申请开展不超过20亿元的转股协议存款业务对接地方政府专项债资金，全额补充其他一级资本。

事实上，九江银行通过转股协议进行“补血”离不开政策层面的支持。2020年7月，国务院常务会议决定，在2020年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转债等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金，增强其服务中小微企业、支持保就业能力。

发展普惠金融 服务地方经济

公开资料显示，九江银行原名九江市商业银行，由当时九江城区的八家城市信用社组建而成，于2000年11月18日正式开业，2018年7月10日在香港联合交易所（下称联交所）挂牌上市，成为江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。

作为区域性银行，2021年上半年，九江银行零售条线全力打造产品运营团队，加大基础产品的优化，紧盯客户数这一核心指标，围绕“客户第一”“客户体验第一”的运营理念，在同质化产品的竞争中，坚持数字化、线上化转型，通过合规操作、精准营销、高效流程、将粗放增量的经营模式转变为精细化管理增收的经营模式，不断锻造在零售业务细分领域的核心竞争力。

截至今年6月末，九江银行零售贷款及垫款余额为759.78亿元，较上年末增加96.16亿元，增长14.49%；个人贷款为1254.25亿元，较上年年末增加92.06亿元，增幅为7.92%；个人客户数超过400万人，达到411.79万人。

普惠金融是九江银行的另一特色业务。《投资时报》记者了解到，针对小微企业融资难、融资贵的难题，九江银行通过加快线上信贷产品开发，上线对公授信获客平台九融易，并在省内城商行首款线上对公服务进件尽调系统九融汇平台，发布该行首款以企业为授信主体的线上化信用类产品税易贷。

与此同时，为了进一步帮助小微企业获得顺畅融资渠道，九江银行持续深化银担合作模式。对担保贷款项目实行“见贷即报”模式，推出“九融贷”业务。截至今年6月末，该项业务余额已超15亿元。

为将普惠金融服务拓展到乡镇，九江银行按照“线下业务线上化、线上业务标准化”的思路，提升线上化水平和服务便利制度，推出易农贷、乡村能人贷系列产品，并推出手机银行线上贷款产品，为涉农小微企业提供有力支持。截至今年6月末，该行共发放562笔线上贷款产品，信贷余额为1.13亿元。

针对农业产业和农户生产经营特点，九江银行近年来不断丰富贷款产品，陆续推出了“智慧富农贷”“智慧物流贷”“智慧仓储贷”“乡村能人贷”等一系列授信产品，以及“桔时贷”“橙香贷”等地方特色产品，还在养殖领域创新推出了活体抵押业务模式，落地了江西首笔能繁母猪抵押贷款。

此外，九江银行还大力建设普惠金融服务站。截至今年6月末，该行在全省建成普惠金融服务站594家，交易笔数为4592笔，开展服务站专项宣传活动160场。

不仅如此，今年3月，九江银行在普惠金融条线大力推进“一县一品”项目建设，将满足县域三农领域特色产业的金融需求摆到了重要位置。

凭借在助力脱贫攻坚、支持乡村振兴方面的突出贡献，在今年6月的全省脱贫攻坚总结表彰大会上，九江银行荣获“江西省脱贫攻坚先进集体”称号。

在绿色金融方面，作为江西省绿色建筑协会中唯一一家金融机构，九江银行将主业经营和绿色发展有机结合，聚焦绿色金融体系建设，夯实“绿色金融银行”市场定位。

2021年上半年，九江银行绿色信贷再上台阶。按照人民银行统计口径，截至今年6月末，该行绿色信贷余额为155.77亿元，较上年年末新增22.57亿元，增幅为16.94%。

此外，九江银行在创新绿色金融产品模式上也颇有心得。

一方面，该行将持续做好绿色票据落地推广，截至今年6月末，完成绿色票据承兑12.55亿元，贴现13.33亿元，再贴现8.05亿元，有效支持了绿色建筑、新能源汽车等低碳产业发展。另一方面，为支持绿色产业发展，该行推出ESG主题理财产品，通过投资绿色资产，为污染防治等行业提供直接融资支持，促进实体经济绿色高质量发展。

据了解，为深入贯彻落实党中央“碳达峰、碳中和”战略目标，九江银行成功落地江西首笔碳排放权质押融资业务500万元，通过金融资产配置，引导实体经济绿色发展。

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