怎么样用区块链融资（“区块链+供应链金融”是如何帮助企业解决融资问题的？）

　　怎么样用区块链融资（“区块链+供应链金融”是如何帮助企业解决融资问题的？）

供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活应用的金融产品和服务的一种模式。

一般来讲，在供应链中，可能存在着这两种现象：一个是核心企业比较强势，他会占用上游供应商的货物，同时占用下游分销商的钱款；另一个供应链上下游的中小企业由于没有能被银行等传统金融机构看上的抵押资产，以致于很难融资，但是他们拥有核心企业的应收账款、与核心企业的往来流水。

因此，供应链金融的出现，就在于它营造了一种多赢的局面。因为通过供应链金融，核心企业可以缓解资金压力，上下游企业可以解决资金流动性问题，银行和保理也可以获得风险相对可控的资产。

尤其是中小微企业，供应链金融的出现，很大程度上帮他们解决了部分融资需求。因为供应链金融的初衷是解决供应链节点企业，尤其是中小企业的资金困境。根据数据显示，截至2019年底，我国供应链金融市场规模达到22万亿元，供应链金融市场规模逐年递增。另外，据预测，2020年中国供应链金融市场规模将达15。86万亿，2022年有望达到19。19万亿规模。

虽然供应链金融帮助链条上的大部分中小微企业解决了融资问题，但是供应链金融链条末端的小微企业仍然存在着融资难的问题，小微融资难的原因其一就是信任问题。而金融科技，比特币交易恰恰能在一定程度上解决这个问题。

“金融科技”顾名思义，即“金融+科技”。而这里所说的科技手段就是互联网、大数据、人工智能、区块链、5G技术等技术，同时，这些科技技术赋予了传统供应链金融更多的可能性。尤其是“区块链+供应链金融”。

因为区块链去中心化、可溯源、不可篡改等特性，在解决供应链金融真实性风险方面可以起到一定的作用，从而解决了中小微企业融资难的问题。据了解，“区块链+供应链金融”发展迅猛，目前我国30%的供应链都已经上链，未来五年可能有60%-70%的应收账款会通过区块链实现流转。到2025年，通过区块链释放的应收账款融资规模，可能会达到3。6万亿。

常见的“区块链+供应链金融”有这4种模式：基于实物资产数字化的采购融资模式、基于核心企业信用的应付账款拆转融模式、基于多而分散的中小微再融资模式、基于历史数据/采购招标的订单融资模式。

基于实物资产数字化的采购融资模式，主要应用在大宗商品行业，例如我们业内竹材的代采模式。熊猫金林平台就是一个很好的例子。熊猫金林的竹材代采业务中，就是会把采购的竹材先运送至熊猫金林数字货仓。

因为熊猫金林数字货仓能为竹木企业区块链仓单管理服务，将仓库内的竹材实物资产转化成一个基于区块链上的数字资产。即熊猫金林平台上产生的交易流、竹材的入库、入库调整、锁定、质押、解押、出库、退货入库等全流程数据第一时间上链，利用区块链技术实时上链仓单状态数据，形成和实体仓储资产流转映射的“数字资产”。而这个“数字资产”能够用于中小微企业的融资。

基于核心企业信用的应付账款拆转融模式，即，通过将核心企业和下属企业的应付账款形成一套不可篡改的区块链数字凭证，在核心企业的内部单位中依照一定的规则签发，具有已确权、可持有、可拆分、可流转、可融资、可溯源等特点。

基于多而分散的中小微再融资模式，再融资业务一般分为商业银行再保理、资产证券化、资产包转让等方式。具体分阶段场景包括：资产形成环节、资产包筛选环节、资产审计环节、资产发行销售环节、资产二级流通环节。其中基于区块链可信环节的证券化资产信息，在资产发行销售环节，资产数据的公开透明有助于提升投资者的认购率。

基于历史数据/采购招标的订单融资模式，其一，可将供应商历史的过往销售数据进行不可篡改的链上存证，并通过趋势分析等手段，可以判断出这一时期可能发生的供应规模，并以此为依据，作为授信支持等；其二，基于核心企业采购/政府采购的业务，可将标书的核心数据不可篡改的上链，体现中标金额、交付周期等重要事项，从而为金融机构给中标企业的授信融资提供场景支持。

需要注意的是，要“区块链+供应链”发挥真正的效用，需满足众多的先决条件，应具体应用场景具体分析。另外，与其说区块链技术是一种“颠覆”，不如说区块链是一种技术工具，比如它为供应链金融风控环节的一个辅助的小工具，在解决信任问题、数据的真实性等方面有着极大的作用。

　　
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